农行推进整村建档，解决了农户融资难、融资贵难题。文/图 惠州日报记者刘乙端

　　互联网金融的新时代，是农行全面数字化转型升级的“大时代”，信息科技助力，金融正在悄悄改变，“数据”作为与土地、劳动力、资本、技术等传统要素并列的生产要素之一，在社会经济发展的重要性越来越突出。近年来，惠州农行高度重视数据质量治理工作，积极打造高效的数据管理体系，不断提升数据质量与数据价值，形成数据驱动银行业务发展的新模式，数字化转型工作取得显著成效。

　　加强数据质量治理 积极推进数字赋能

　　2020年，惠州分行紧跟全行数字化转型战略，以银保监会监管数据质量专项治理为契机，在惠州银保监分局的指导和支持下，成立了由分行一把手亲自领导的数据质量治理团队，进一步完善了涵盖业务部门、科技部门、内控合规部门以及各级分支机构的职责明晰的数据质量管控机制，以高层引领，全行统筹，分工协作，高标准深入开展各项数据治理活动，多措并举推动从数据采集、加工、存储、传输、应用等全生命周期的数据标准化建设，实现数据看得见、理得清、存得准、用得好，有效打造高效的数据管理体系。同时不断强化信息赋能，在智慧城市建设、数字乡村、供应链融资服务等领域发力，为金融服务插上智慧的翅膀。

　　打造“智慧+”场景 实现金融服务多元化

　　“现在去食堂吃饭再也不用排队或者担心忘记带卡了，直接刷脸就OK，简直太方便了。”日前，在惠州某企业饭堂，员工们正在有序取餐、刷脸支付、分开就餐，现场秩序井然。这是农行惠州分行为企业打造的“智慧食堂”投入使用的场景。

　　据悉，“智慧食堂”是农行主推的互联网场景金融项目之一，通过与第三方公司平台合作，以快捷缴费、支付结算和场景搭建，为农行掌上银行用户提供手机二维码、人脸等多渠道支付方式。就餐用户无需使用饭卡，就可实现线上充值、刷脸支付、消费明细查询；食堂管理方可以在后台系统定期导出财务报表，方便对账、降低财务风险。

　　“智慧食堂”不过是近年来农行惠州分行大力发展智慧场景建设的一个缩影。

　　近年来，农行惠州分行大力推动互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合，着力打造“智慧+”场景金融服务模式，助力惠州市智慧城市建设。如2020年全年，该行在惠州市累计上线“智慧食堂”项目40多个，服务客户近5万户，该行还创新推出了“智慧校园”等“智慧+”金融产品，有效诠释了农行“你需要，我都在”的互联网金融服务理念。

　　同时，农行惠州分行秉承开放合作的态度，加强与第三方的思想碰撞，努力打造新的生态圈，大胆尝试，将共享充电场景嵌入农行掌银，创新推出“农银快e充”产品，该产品以农行掌银为载体，农行掌银客户免租金租借充电宝，并可异地归还产品，具有易借易还、日常高频等特点，给广大客户带来充电的便利，实现金融服务的多元化。

　　开展整村建档 赋能乡村振兴

　　“贷款原来这么简单！手机上就可以操作，不用跑银行申请，利率也低，还能即时放款，既便捷又高效，这在以前是无法想象的。”2020年11月17日，对于良田村村民钟剑辉来说，是个好日子。早上他接到农行惠州分行客户经理的电话，得知他的20万贷款当天就要发放。这意味着，钟剑辉扩大自己养殖和种植生产规模的计划将得以实现。

　　“非常感谢惠州农行能够安排专人，不辞辛苦，多次顶着酷暑到我村实地调查，及时建立农户档案资料并完成整个授信和用款过程。”良田村村委会主任钟子豪直言，一直以来，缺少资金都是发展养殖、种植产业的短板，不少养殖户因为资金受限无法继续扩大规模，如今农行惠州分行工作人员主动上门为农户建立信息档案，用信贷资金强力支持农民发展生产经营，助力越来越多农户和农企，在乡间大舞台上，唱响创业致富协奏曲。

　　整村建档是农行惠州分行挖掘数据生产力、支持乡村振兴、助力建设数字农村的新举措。2020年以来，农行惠州分行利用科技金融优势，启动农户信息建档工作，通过数据信息为广大农户精准“画像”，实现农户贷款规模化、标准化、智能化运作，实现农户贷款流程的重大变革，不仅提升了贷款效率，又解决了融资难、融资贵难题，同时有利于完善农村信用体系，增强农民信用意识，改善农村信用环境。目前农行惠州分行已设立18个“金融信用示范村”，建档户数1.8万户，授信总额近25亿元，发放贷款1.5亿元。通过开展“整村建档”，农行惠州分行主动将金融活水送到了各个村的“田间地头”，让广大农户和农企动动手指即可获得贷款，为群众搭起致富桥，让乡村振兴不差钱。

　　推进产业链融资 破解小微企业融资难

　　“没想到，作为TCL集团的供货商，还能享受到这种融资福利。”某电子公司负责人张荷青由衷地感叹。

　　该电子公司是TCL集团的供货商，主要从事充电器、UL/CSA电子线加工、电源线、汽车线等电器链接器的生产和销售。如何做好应收账款的管理，加快资金回笼对于该公司来说是难事。以前，该公司常用银行承兑汇票贴现等方式补充流动资金。“但贴现手续比较繁琐，只能全额贴，且速度比较慢，经常要等很久。”张荷青说，“使用承兑汇票也很麻烦，一不小心汇票就过期了，还要委托银行办理。”

　　对于TCL集团来说，像这样的供应商多达几千家，业务范围涵盖电子设备制造、家用电器制造、社会服务等多个行业，形成了一个庞大的客户集群。而对于银行来说，想要为TCL集团所有符合条件的上游客户纾困，是一个不好解决的难题。

　　为此，立足TCL集团的现有资源，农行惠州分行为其上游供货商创新定制了“链捷贷”特色产品，其以互联网思维为核心，创造了一个极具复制价值的高效批量服务模式：在大数据、区块链等新兴科技加速发展的形势下，通过线上供应链融资解决一家核心企业和其上下游小微集群的资金周转难题。

　　这是一款面向集团企业上游供应商的普惠融资产品，成本低、到账快、体验好，凡是符合农行信贷政策并在农行有授信的产业链核心企业，都可以运用‘链捷贷’产品。截至2020年，农行惠州分行链捷贷业务已经累计服务客户超500户，累计投放贷款超100亿元。

　　“在智能化、数字化的大潮下，只有对大数据进行有效、高质量的治理，才能更好地释放数据价值、改进决策、缩减成本、降低风险，助力银行业高质量发展。”农行惠州分行表示，该行将继续紧跟监管部门步伐，持续加大数据治理工作力度，在客户营销、案防风控、创新转型、管理决策等方面加强数据应用，实现数据驱动业务经营与管理决策，为惠州社会经济建设贡献金融力量。