突如其来的疫情使不少创业者遇到了融资难题，而创业担保贷款作为对个人创业者和小微企业最直接、最有效的扶持措施，可以在短时间内解决融资慢、融资难问题，得到了广泛关注。

        近年来，我市陆续出台一系列稳就业政策，还大力开展政府性融资担保工作，破解小微企业贷款难问题。自2016年起，我市安排300万元设立创业担保贷款风险补偿基金，对申请人成功获得创业贷款的，按单笔贷款本金的3%向担保机构发放担保风险补偿金（最高限额为5万元）。去年，我市按照10%的比例从滚存基金余额中安排1.58亿元用于设立创业担保基金及开展创业担保贷款和贴息业务。符合政策要求的个体户、小微企业可向工商银行等10家银行申请创业担保贷款。

       2020年疫情发生后，我市积极发挥创业担保贷款资金“四两拨千斤”的杠杆作用，1—5月，共发放73笔创业担保贷款2115万元，贴息支出85.35万元，极大缓解了企业“融资难”问题，为创业者“贷”来“及时雨”。

降低创业担保贷款门槛

         职工人数、企业登记时间、抵押担保……一直以来，一系列高要求、高门槛拦住了不少创业者申请创业贷款的道路。为此，市人社部门积极开展走访调研，了解企业真正需求，从多方面降低创业担保贷款门槛，提高贷款审批通过率，切实减缓创业主体资金压力。

        对于个人借款人，我市政策覆盖了登记失业人员、就业困难人员（含残疾人）、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生、职业院校毕业生、技工院校毕业生、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口、农民等12类重点扶持对象以及初创3年以内的其他身份经营者。

        对于小微企业，我市降低申请条件，将要求当年新招用重点扶持对象达到企业现有在职职工人数比例25%的门槛下调为20%，在职职工超过100人比例从15%下调为10%。

        我市还向借款人提供更多元化的选择，经公开招标程序选定工商银行、农商银行、建设银行、农业银行、中国银行、广发银行、鹤山农村商业银行、鹤山珠江村镇银行、邮储银行、新会新华村镇银行等10家合作银行共100多个网点为借款人提供服务，极大方便了借款人咨询了解政策并申请贷款。同时，明确经办银行不得要求贷款申请人提供抵押担保、质押担保、信用担保或保证人等其他担保，统一由市失业保险基金进行担保，大大降低了借款申请人担保成本。

提高贷款额度

         为了更好满足企业融资需求，我市提高创业担保贷款，并给予创业者最优惠贴息机制，助力借款人纾困发展。

个人借款人贷款方面，由过去最高额度20万元提高到最高30万元。合伙经营或创办企业“捆绑性”贷款额度方面，由过去按每人最高额度20万元、贷款总额最高200万元提高到按每人最高30万元、贷款总额最高300万元。小微企业方面，创业担保贷款额度由过去最高额度300万元提高到现在最高500万元。为了让创业者享受担保贷款最低利率，我市还制定了《江门市创业担保贷款项目经办银行考核办法（试行）》，通过加大考核力度，引导银行机构适当下调贷款利率，降低综合融资成本。

        目前，根据我市政策，对个人贷款和“捆绑性”贷款给予全额贴息，对小微企业贷款按贷款基础利率的50%给予贴息，进一步降低个人借款人和小微企业融资贷款成本，强化金融对实体经济支撑作用。

简化申贷程序

        疫情期间，审贷材料准备难、线下办理平台预约难等一系列问题让受资金短缺影响的创业者“雪上加霜”。为此，我市充分运用大数据、互联网等信息技术手段，进一步优化创业服务，简化申贷程序，让信息多跑路，群众少跑腿，打通创业服务的“最后一公里”，力促全市创业担保贷款发放工作驶入“快车道”。

        我市首先建立起了全流程限时办结制度，明确各银行机构和各市（区）人力资源社会保障部门在受理贷款申请、审核贷款资格、资信审查、出具担保意见等时间限制，建立贷后管理跟踪监督制度，内化于金融产品方案和考核体系中，确保实施质效。

       在优化流程管理方面，指导协助银行机构梳理业务流程，通过删减、合并、转移线上等方式，减少业务办理环节，主动上门服务，提升贷款业务办理效率。同时，明确要求银行机构在受理借款人申请时，指导协助借款人在“江门市人力资源和社会保障网上服务平台”录入申请，平台自动对碰信息，核验失业保险参保记录、企业类型、企业招用重点扶持对象人数等条件，各市（区）人社部门也可直接在平台实时查看申请审核等情况，对申请资料完整的可即时审批。目前，我市创业担保贷款由从申请到发放最短仅需10天，平均28天就能完成贷款发放审批，让企业真正能放下包袱、轻装上阵。