2月26日,阳山县阳城镇黄竹村委会的村民冯志舍站在自家的果园里,满足的喝着茶。这天上午,他的养殖场卖掉了450头肥猪,利润达到了227元\)头。“我跟工人们说过,这批猪的单头利润超过150元,就有额外奖金,利润越高奖金就越多。”冯志舍说。
　　这只是农业银行支持阳山县农村金融改革试点的缩影之一。2013年年初,阳山县申报了全国农村综合改革示范试点,着手试水农村金融改革；同年5月,阳山县组团前往浙江乐清、丽水市考察学习农村金融改革经验,阳山农行成为被邀请一同考察的唯一商业金融机构。
　　办理农户信用建档3260户,占全县农户信用建档10802户的30.17%；依托“惠农通”建成129个助农取款服务点(金融便民服务站),占全县的77.7%；2009年至2014年2月累放农户贷款486笔,总金额3570万元……作为阳山县服务“三农”的主要金融机构之一,阳山农行不遗余力地支持阳山县农村金融改革工作。
　　助农贷款:5年发放农户贷款3570万
　　冯志舍依然记得当时去贷款时的情景。2009年6月,他走进阳山农行的办公大楼,提出贷款3万元用以种植沙糖桔的申请。“当时就听说农行可以申请小额贷款,我抱着试试看的心情去申请,一个星期左右,果然就拿到了贷款。”顺利拿到款项后,冯志舍开始对其果园进行改造,并扩大生产；是年,他获得了丰收。2010年9月,他再次在阳山农行以同样的方式获得农户小额贷款5万元。
　　在农行小额贷款的帮助下,冯志舍实现了脱贫致富。目前,他在黄竹村有柑桔果园105亩,亩产约5000斤,年经营收入约110万元；养温氏猪的猪场1个,每年出栏约1100头,年经营收入约200万元,纯收入达25万元。他的交通工具也从当初借款时的摩托车变成两台小车。
　　在冯志舍的带动下,黄竹村今年已有6户农户在阳山农行申请农户小额贷款(农村创业贷款)30万,每户5万,由县扶贫办贴息。
　　数据显示,2009年至2014年2月,农行阳山支行累计向276户农民发放贷款486笔,贷款总金额3570万元,现余额1056万元。
　　而与冯志舍同村的沙糖桔种植户陈玉英,则通过阳山县扶贫办与农行阳山县支行共同开展的“阳山县农村创业小额贷款”项目,于2013年11月26日获得5万元贷款。“这在以前是想都不敢想的。”陈玉英掌握柑桔种植技术,在自留地种植柑桔有30亩,有意扩大种植规模,但苦于缺乏资金,一直未能如愿。她选择了三户联保+县扶贫办担保贴息方式申请贷款5万元作为种植业的周转资金,解决了生产所需资金。
　　据悉,“阳山县农村创业贷款”依据农业银行信贷政策,采取“联保+保证金”的方式,发放5万(含〉以下农户小额贷款。该项目于2013年11月正式运行,至今已发放笔数42笔,户数50户,金额250万元。
　　农行阳山支行行长孔令贵介绍,农村创业小额贷款以行政村为单位,整合扶贫资金,从村级互助资金中为每个行政村提取10万元作为农村创业贷款风险基金和贴息基金,银行放大5倍,向有志于创业致富的农户发放贷款。
　　据悉,农户可以自由选择“联保+保证金”、“联保+保证金+保险保证”、龙头企业担保、抵押担保等方式申请贷款。“农村创业贷款最大的好处是农户贷款利息由贴息基金支付,并且设立风险基金,银行与风险基金共同承担风险,降低逾期贷款风险的同时也降低了农民贷款的门槛。”孔令贵介绍,贴息基金最高能为农户的小额贷款贴息80%,农户只须承担20%的应付利息。
　　据统计,农行阳山县支行与阳山县扶贫协会合作的农村创业小额贷款,目前已累计发放250万元。近期又有62人次的农户表达了申请农村创业小额贷款的意向,意向贷款金额达335万。　　
　　助农取款点:农行占比近八成
　　“我想取100元。”近日,在杜步镇旱坑村委会,易伯跟村干部黄祝英说。说完,易伯拿出农行的“惠农卡”,在POS机上刷卡,输入自己银行卡密码和金额。黄祝英拿出100元交给易伯,这笔业务算是完成了。“我们老人家出县城取款很麻烦,现在足不出村就能存钱取钱,很方便；而且帮我们办理的还是认识的村干部,很放心。”易伯说。
　　而如果易伯需要存钱,只要把现金交给黄祝英,黄祝英会从自己银行卡上将存款金额转入易伯的银行卡里。“存取款均有票据凭证,每笔交易实时到账,不用担心安全问题。”黄祝英说。
　　“阳山地域面积大,从村里到县城坐车一两个小时是非常正常的。”孔令贵为这些村民算了一笔账:从村里到县城来回车费至少要10元,中午买个饭盒得要10元。“如果在村里的金融服务站用‘惠农卡’取款,不但节省时间,还可以节省了20元。”
　　在阳山,助农取款服务点有166个,有129个是农业银行开设的,占全县总数的77.7%,其中有24个金融服务站。在这里,村民买东西不但不用“付钱”,还可从店老板那里“拿钱”。这些助农取款服务点安装有POS机,村民买东西可以直接刷卡,不用带现金,还可以把小卖部当成“小型银行”,通过POS机实现存取款。
　　“全县的129个助农取款点,都配有农行的智能支付终端(惠农通),其中4个金融服务站在安装了‘惠农通’外,还安装了农行的3G自助终端设备。”阳山农行个金部经理黄盛强介绍,通过“惠农通”,村民不仅可以通过金融服务站、助农服务取款点实现小额存取款、密码修改、账户查询等业务外,还可以进行刷卡消费、汇款转账、支付结算等基础金融服务。
　　根据农行清远分行的规划,今明两年内将为阳山县的所有行政村开设便民服务站,并为已建成的30个金融服务站配备3G自助终端设备,届时全县3G自助终端设备将达34台。　　
　　政银保:三方共担风险为农户服务
　　由于风险保障比较脆弱,各种自然灾害的发生,往往给广大农民造成难以弥补的经济损失,对农业的稳定发展带来严重影响。农业甚至被称为“高风险行业”,一些金融机构对农业贷款避而远之。
　　为了更好地为农村提供资金支持,去年11月,农行阳山支行与阳山县政府、人保阳山支公司合作,三方签订了《阳山县“政银保”合作协议书》,正式在阳山县开展“政银保”。
　　根据协议,阳山县政府出资200万元在农行设立“政银保”担保基金账户,向符合担保条件的优质农业企业、农民专业合作社、农业经济组织、农村集体经济组织、村级扶贫互助协会、阳山户籍的种养专业户提供贷款担保；保险公司对贷款户的贷款本金提供保证保险,并按照协议和保险合同的约定承担保险责任；农行向符合规定的农户提供贷款。
　　“农户贷款的最大问题是缺少担保物,而通过‘政银保’,政府可以为农户做担保,解决抵押难、融资难问题；而农行在服务三农方面有专业基础,可以更好地防范风险,让农民得到实在的支持。”阳山县财政局相关负责人介绍。
　　据悉,自协议签订后,阳山县的“政银保”已受理贷款申请18笔,金额100万元；已进行贷前调查3笔,金额为15万元。“阳山县‘政银保’合作办公室正在加紧农户资格、资料的审核,争取早日投放,早见成效,切实为群众解决农民融资难的问题。”孔令贵介绍。